「iDeCoってつみたてNISAとは違って老後の資産形成を目的とした年金制度なんでしょ？老後のために資金を作りたいけど自分の大切なお金を投資するわけだから加入するにしても不安な気持ちが拭えない。メリットもデメリットもあるからこそ実際に加入している人の状況を教えてもらうことってできないかな？」
この記事ではこのようなリクエストにお応えします。
つみたてNISAは少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。一方でiDeCoは老後の資産形成を目的とした年金制度。税制の優遇があるけど原則として60歳にならないと年金資産を引き出すことができません。
また、将来受け取れる額があらかじめ確定しているわけではなく、運用成績により変動するからこそ自己責任となってしまいます。だからこそ加入するかどうかを迷ったり不安な気持ちになってしまうんですよね。
そこで私が実際に運用しているiDeCoの実績をお見せします。少しでも参考になれば幸いです。
りみせ
それでは2021年の運用実績をご覧ください。
- 私のiDeCoの運用状況
- 月ごとの資産推移
タップできる目次
iDeCoの運用状況
私のiDeCoの運用状況について下記の通り公開します。
- 投資銘柄
- 証券会社
- 継続期間
- 資産推移
- 評価損益
ひとつずつ見ていきましょう。
投資銘柄
私がiDeCoで投資している銘柄は米国株式の「楽天・全米株式インデックス・ファンド」です。
楽天証券の「買付ランキング」で1位を獲得していたり、厚切りジェイソンさんが書籍で紹介するなど人気のあるファンドに投資しています。
証券会社
楽天証券で運用。
つみたてNISAの口座を楽天証券で開設しているから自然と楽天証券で加入することになりました。
継続期間
2021年2月からiDeCoを始めたので継続期間は11か月となります。
私は会社に企業年金がない会社員の「第2号被保険者」なので拠出限度額は23,000円です。積み立ての仕組みはNISAで何となくわかったので最初から満額を投資しています。
資産推移
資産の推移はこのようになりました。
順調な右肩上がりで複利の恩恵を享受しています。
評価損益
＋34,967円（+14.07%）
248,356円の積み立てが283,323円になりました。
月ごとの資産推移
2月：-656円（-1.03%）
いきなりマイナスからのスタート。iDeCoは加入手数料として2,829円かかります。そのため初月はマイナスからスタートする人が多いようです。知らずに運用していると不安になるけど手数料が初月に引かれると覚えておきましょう。
| 投資累計額 | 20,066円 |
| 時価評価額 | 19,410円 |
3月：+737円（+1.71%）
加入手数料によってマイナススタートとなったiDeCoも2か月目にはプラスに転換しました。まずは一安心。
| 投資累計額 | 42,895円 |
| 時価評価額 | 43,632円 |
4月：+3,282円（+4.99%）
順調に成長していっています。時価評価額が投資累計額の黒い線をはっきりと超えてきて、視覚的にもプラスになっているのが一目瞭然。この調子で積み上がっていってほしい。
| 投資累計額 | 65,724円 |
| 時価評価額 | 69,006円 |
5月：+4,273円（+4.82%）
つみたてNISAは満額33,333円でiDeCoは私の場合23,000円だから約10,000円の差があって時価評価額が増えていく速度が遅く感じる。これは気長にやっていくしかない。
| 投資累計額 | 88,553円 |
| 時価評価額 | 92,826円 |
6月：+7,542円（+6.77%）
投資累計額も時価評価額も10万円を超えました。徐々に増えていっているのが嬉しいんだけどグラフの金額も徐々に増えていっているのも嬉しい。6月は15万のラインが出現。
| 投資累計額 | 111,382円 |
| 時価評価額 | 118,924円 |
7月：+9,451円（+7.04%）
積み立て投資、ドルコスト平均法、複利というのはこういうものなんだと。つみたてNISAやiDeCoをやっていると実感することができる。大きく資産が増えていかなくても徐々に積み上がっていっているのが安心につながる。
| 投資累計額 | 134,211円 |
| 時価評価額 | 143,662円 |
8月：+13,918円（+8.86%）
いよいよ10,000円の大台を突破。時価評価額は17万円を超えてグラフも20万円のラインが出現した。50万、100万と順調に育っていってほしい。
| 投資累計額 | 157,040円 |
| 時価評価額 | 170,958円 |
9月：+10,752円（+5.97%）
調子が良い月があれば調子が悪い月もある。危うく10,000円割れするところだったけどギリギリ踏みとどまってくれた。がんばれ。
| 投資累計額 | 179,869円 |
| 時価評価額 | 190,621円 |
10月：+24,799円（+12.23%）
急に大幅なプラス。つみたてNISAと同じように波がある。投資累計額も時価評価額も一気に20万を超えた。グラフには25万のラインが出現。
| 投資累計額 | 202,698円 |
| 時価評価額 | 227,497円 |
11月：+26,150円（+11.59%）
時価評価額が25万円を超えた。iDeCoも順調すぎるくらい右肩上がりに成長していっている。どんどんお金持ちになっていく。
| 投資累計額 | 225,527円 |
| 時価評価額 | 251,677円 |
12月：+34,967円（+14.07%）
iDeCo開始から最高益となる30,000円超え！投資累計額は所得控除になるし時価評価額は非課税だし今のところやらない手はないと思います♪
| 投資累計額 | 248,356円 |
| 時価評価額 | 283,323円 |
2021年の総括
つみたてNISAのような派手さはないけど節税にもなって年金として受け取るときにも税金がかからないなんて素敵な制度だと思います。60歳まで引き出せないのがデメリットと言えるかもしれないけど余剰資金で投資するならアリです！
りみせ
[…] iDeCoは2021年2月にスタート。 […]